JT친애저축은행 원더풀 채무통합론, NICE KCB 신용점수별 적용금리 및 승인 조건 총정리

JT친애저축은행 원더풀 채무통합론 자격과 한도, 금리 등 상품 조건과 신용점수별 평균 적용금리에 대해 안내드리겠습니다. 또한, NICE와 KCB 신용점수대별로 가능한 대출상품도 정리해놓았습니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

   <글 순서>

1. JT친애저축은행 원더풀 채무통합론 조건
2. 대출받을 때 꼭 알아야 하는 내용
3. JT친애저축은행 원더풀 채무통합론 신용점수별 적용 금리
4. 부결시 대안 및 다양한 대출 상품 추천

 

1. JT친애저축은행 원더풀 채무통합론의 조건

 

• 자격 조건 : 20세 이상 소득증빙 가능한 직장인, 신용점수 NICE 529점 초과 & KCB 599점 초과
• 대출 한도 : 최대 1억원
• 대출 기간 : 최장 10년
• 대출 금리 : 연 12.65% ~ 19.54%
• 세부 내용 : 바로가기

 

 

2. 대출받을 때 꼭 알아야 할 내용

 

대출받는 순서가 매우 중요

대출을 잘 받기 위해서는 소득이나 신용점수 관리도 중요하지만, 어떤 대출부터 먼저 받고 나중에 받느냐와 같은 대출받는 순서가 매우 중요합니다.

 

쉽게 예를 들면, 은행 대출을 받고 대부업체 대출을 받을 수는 있지만, 소액이라도 대부업체 대출을 받고나면 은행 대출을 받지 못하게 되는 경우를 말합니다.

 

한국신용정보원과 NICE와 KCB 등 개인신용평가회사로부터 모든 금융회사들이 개인신용정보를 공유하고 있기 때문에 2금융권이나 대부업체에서 대출을 받게 되면 신용점수가 크게 하락하고, 대출에 제한이 걸리게 됩니다.

 

이렇게 대부업체 대출을 포함한 고금리 대출을 받게 되면 월별 상환액이 많아 몇달 지나지 않아 상환압박이 생기게 되는데, 이럴 경우 다시 대출을 받아야 할 상황에 놓이게 되는데요. 하지만, 1,2금융권 대출에 제한이 걸리면 어쩔 수 없이 다시 대부업체 대출을 받아야 하는 대출의 악순환에 빠지게 됩니다.

 

따라서, 대출을 받을 때에는 아무리 급해도 잘 찾아보고 신용점수에 영향이 적고, 좋은 업권의 대출을 우선적으로 받는 것이 중요합니다.

 

일반적으로 대출을 받는 순서는 아래와 같습니다.

 

• 예적금담보대출 혹은 보험계약대출
• 1금융권 대출
• 우량 2금융권 대출
• 정부지원 정책금융상품
• 나머지 2금융권 대출
• 대부업체 대출

 

대출받는 순서에 관한 자세한 내용은 아래 포스팅을 보시면 많은 도움이 될 수 있습니다.

>>>> 대출을 좋은 조건을 많이 받기 위한 대출받는 순서 자세히 알아보기

 

위에서 보듯이 예적금이 있거나 보험금이 좀 되시는 분들이라면 예적금담보대출이나 보험계약대출을 우선적으로 알아보는 것이 신용점수에 영향이 적어 다른 대출을 알아보는데 유리합니다. 물론, 대출을 알아보시는 분들의 대부분은 예적금이 적거나 없고, 보험금도 많지 않아 필요한 자금을 충족하기에는 부족할 수 있습니다.

 

참고로, 정부지원 상품 중에서도 새희망홀씨 대출, 사잇돌1 대출, 햇살론 등의 순서로 알아보시는 것이 좋은데, 순서가 바뀌면 받을 수 있는 대출을 받지 못하는 경우가 많으니 잘 살펴보고 진행하셔야 합니다.

 

아래 포스팅에는 정부지원 상품들에 대한 승인 후기와 질문답변을 모아 놓았습니다. 또한, 정부지원 대출을 받을 때 순서도 안내해 놓았으니 잘 살펴보시기 바랍니다.

 

>>>> 2024년 정부지원 정책서민금융상품 순서, 승인후기 및 질문답변 모음 자세히 알아보기

 

정말 불가피한 경우가 아니면 대부업체 대출은 받지 않는 것이 좋으나, 꼭 필요하다면 등록된 대부업체인지 반드시 확인하시고 가급적 우량한 대부업체를 이용해야 합니다.

 

 

개인신용점수 관리는 필수

본 상품은 NICE 신용점수 529점 초과이면서 KCB 신용점수 599점 초과이면 가능한 것으로 안내되고 있습니다. NICE기준 신용점수 529점과 KCB 기준 599점은 전국민 분포로 봤을 때 상위 95% 수준으로 하위 5% 정도의 기준이기 때문에 대부분 대상이 될 수 있습니다.

 

NICE와 KCB 개인신용점수 전국민 분포와 관련해서는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

 

<NICE 개인신용점수 전국민 분포 표>

 

<KCB 신용점수 전국민 분포 표>

 

대출심사를 할때 개인신용점수는 가장 중요한 항목 중에 하나입니다.

 

대출이 필요한 분들 중에 개인신용점수 관리를 하지 않거나, 알고 있어도 포기하는 분들이 있는데요. 한번 떨어진 개인신용점수는 회복하는데 상당한 노력과 시간이 필요해 나중에 정말 후회할 수 있습니다.

 

따라서, 평소에 관심을 가지고 관리를 하는 것이 너무도 중요합니다.

 

본인의 개인신용점수를 조회하는 방법이나 올리는 방법, 평소 관리방법에 대해 정리해놓았으니 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

 

• 1분만에 내 신용점수 무료 조회하는 방법
• 5분만에 내 신용점수 올리는 방법
• 평소 신용점수 관리 방법
• NICE, KCB 개인신용점수 산출 기준 및 비교

 

>>>> NICE KCB 개인신용점수 무료 조회, 올리기 및 관리 방법 총정리 바로가기

 

또한, 대출을 알아볼 때 여기저기 알아볼 것이 아니라 본인의 개인신용점수에 적합한 대출상품을 알아보는 것이 효율적일 것입니다.

 

아래 포스팅에는 신용점수대별로 가능한 대출상품을 정리해 놓았습니다. 본인의 신용점수를 알고 있다면 신용점수에 맞는 상품을 알아보시기 바랍니다.

 

>>>> NICE KCB 신용점수대별로 가능한 대출상품 알아보기

 

 

기회될 때마다 좋은 대출로 갈아타기 필요

위에 있는 포스팅을 보시면 알 수 있겠지만, 개인신용점수를 좋게 관리하기 위해서는 대출금액도 중요하지만 대출건수도 상당히 중요합니다.

 

대출의 특성상 필요할 때마다 대출을 소액으로 받고 관리를 안하게 되면 소액으로 여러건의 대출을 보유하게 되는데, 관리가 어려울 뿐만 아니라 개인신용점수에 안좋은 영향을 주게 됩니다.

 

물론, 건수가 많고 상환방식과 월 상환일, 상환계좌가 다르면 정말 복잡해 자칫 의도하지 않는 연체가 생길 수도 있습니다.

 

따라서, 여러건의 대출이 있다면 기회가 생길때마다 통합하는 것이 좋고, 가급적 좋은 업권의 대출로 갈아타는 것이 좋습니다. 대부업체 대출은 1,2금융권 대출로, 2금융권 대출은 은행권 대출로 갈아타는 것이 좋은데요.

 

대부업체 대출을 대환해주는 곳이 많지는 않습니다만, 특이하게 2금융권 고금리 대출 뿐만 아니라 대부업체 대출도 은행권 대출로 대환해주는 상품을 취급하는 곳도 있습니다.

 

아래 포스팅에는 대부업체 대출까지 은행권 대출로 대환해주는 상품을 정리해 놓았으니 참고하시기 바랍니다.

 

>>>> 대부업체 대출 포함 고금리 대출을 은행권 대출로 대환 상품 알아보기

 

 

3. JT친애저축은행 원더풀 채무통합론 신용점수별 평균 적용금리

 

아래에는 본 상품을 이용한 고객들의 신용점수대별 평균금리와 비중을 정리했습니다. 아래 내용을 잘 살펴보고 본인의 신용점수와 비교하여 대출금리를 가늠해보시기 바랍니다.

 

2024년 5월 기준이며, NICE 신용점수대별 취급비중 / 적용금리 / 평균금리 순으로 정리했습니다.

신용점수별	취급비중(%)	적용금리(%)	평균금리(%)
900점 초과	-	-	-
801점 ~ 900점	20.26	12.91 ~ 19.34	14.97
701점 ~ 800점	73.02	12.91 ~ 19.76	15.22
601점 ~ 700점	6.72	12.91 ~ 19.20	15.46

 

위에서 보시는 것과 같이 신용점수 800점을 넘는 고객들도 평균금리가 15% 가까운 고금리가 적용되고 있음을 알 수 있습니다. 전체 평균금리도 15.18% 로 상당히 높습니다. 따라서 홈페이지 등을 통해 안내하고 있는 최저금리인 12%대조차도 쉽게 받기는 어렵다고 보셔도 됩니다.

 

이처럼 실제 대출조건으로 안내하고 있는 것과는 달리 고금리가 적용되고, 신용점수가 낮은 분들은 그나마 대출받기가 어려울 수 있습니다.

 

본 상품이 부결되거나, 한도가 부족하여 다른 대출을 알아보실 때에는 급하게 대출중개인이나 대출중개 카페에서 권유하는 고금리 대출을 받기 보다 아래 내용을 참고하여 먼저 알아보시기 바랍니다.

 

 

4. 부결 혹은 추가 대출 필요시 대안상품 및 다양한 대출상품 추천

 

본 상품이 부결되거나 필요한만큼 한도가 부족하여 다른 대출을 알아봐야 할 경우에는 우선 본인의 신용점수대에 가능한 상품을 먼저 알아보는 것이 효과적입니다. 또한, 아래 내용을 보시고 본인의 상황에 맞는 대출상품들을 알아보시기 바랍니다.

 

신용점수대별 가능한 신용대출

아래에는 NICE KCB 신용점수대별로 가능한 상품들을 모아놓았습니다. 참고하시면 많은 도움이 될 수 있습니다.

 

>>>> NICE KCB 신용점수 600점대 700점대 가능한 신용대출 총정리

>>>> NICE KCB 신용점수 400점대 500점대 가능한 신용대출 총정리

 

 

3백만원 5백만원 소액 비상금대출

3백만원이나 5백만원 정도의 소액대출이 필요한 경우에는 1,2금융권에서 취급하는 비상금 대출을 이용하는 것이 가장 효과적입니다. 현금서비스나 카드론이 이용하기 편리하다고 먼저 이용하면 신용점수에 치명적이니 정말 유의하셔야 합니다.

 

>>>> 국내 1금융권 은행별 3백만원 비상금 대출 총정리

>>>> 국내 2금융권 금융회사별 5백만원 비상금 대출 총정리

 

자동차 담보대출 및 무설정 아파트론

소득이나 신용도가 낮아 신용대출이 어려운 분들이라면 본인 소유의 차량이나 주택이 있다면 활용하시면 대안이 될 수 있습니다. 특히 무설정 아파트론의 경우에는 본인이나 배우자 명의의 주택만 있다면 담보설정없이 신용대출로 진행이 가능합니다. 하지만, 유의해야 할 사항도 있으니 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다.

 

>>>> 국내 자동차 담보대출 총정리, 금리 낮은 순 및 대출한도 많은 순으로 정리

>>>> 국내 무설정 아파트론 총정리, 금리 및 한도 비교, 이용시 유의사항 알아보기

 

 

카드론, 현금서비스

급하게 돈이 필요할 경우 가장 편하고 많이 이용하는 대출이 카드사 현금서비스와 카드론인데요. 급할 때 유용하고 단기간만 쓰고 갚으면 편리해서 좋습니다. 하지만, 현금서비스도 단기카드대출이라 하여 대출상품이고 무엇보다 금리가 높고 신용점수에 치명적인만큼 정말 불가피할 때만 사용해야 합니다. 국내 현금서비스와 카드론을 비교해보고 유의사항을 정리했으니 참고하시기 바랍니다.

 

>>>> 국내 신용카드사별 현금서비스, 카드론 총정리, 금리 비교 및 신용점수 영향 등 유의사항 알아보기

 

정부지원 정책서민금융상품

은행이나 우량한 2금융권에서 대출이 부결될 경우 급한 마음에 대부업체 대출을 찾게 되는데요. 그 전에 반드시 정부지원 대출상품을 먼저 알아보시기를 권해드립니다. 새희망홀씨, 사잇돌, 햇살론 등 정부지원 정책서민금융상품이 다양하고 최저신용자들에게도 대출이 가능합니다. 물론 모두 승인이 되는 것은 아니고, 승인후기와 팁들을 잘 알아보시면 정말 도움이 될 수 있을 것입니다.

 

>>>> 정부지원 정책서민금융상품 각 상품별 승인후기 및 질문답변 모음, 자격조건 및 승인 팁 총정리

 

 

안정한 대부업체 이용

위 대출들이 다 부결되거나 한도가 안나올 경우 불가피하게 대부업체 대출을 알아보게 됩니다. 대부업체 중에서도 등록된 우량한 대부업체의 경우 왠만한 작은 금융회사보다 시스템이 잘 갖춰져 있습니다. 따라서, 불가피하게 대부업체를 알아보실 때에는 비교적 안전하고 우량한 대부업체를 알아보시고, 대부업체 이용시 유의사항을 잘 살펴보시기 바랍니다.

 

>>>> 비교적 안전한 대부업체 추천 및 대부업체 대출시 유의사항 총정리

 

 

<참고> 대출을 알아볼 때 꼭 알아야 할 상식들

>>>> NICE 지키미, KCB 올크레딧 개신용점수 무료 조회 및 올리는 방법

>>>> 신용카드 연체시 기간별 조치사항 및 대처 방법

>>>> 휴대폰 요금 연체시 기간별 조치사항 및 대처 방법

>>>> 휴대폰깡 대출 혹은 내구제 대출은 대부분 사기, 유의사항 및 대처방법

>>>> 처음 대부업체 대출 받는 경우 유의사항 및 피해사례

>>>> 무설정 아파트론은 배우자 모르게 2억원까지 신용대출 가능?

>>>> 국내 개인회생자 대출 비교 및 유의사항

>>>> 신용불량자도 대출 가능한 IT전당포 대출 이용시 유의사항